付款与催收

Invotify 将发票转化为成果——已收款的发票。付款系统处理从发票上第一个付款按钮到最终与银行交易对账的全部流程。一旦您完成设置，大部分工作自动进行。

端到端付款流程：

1. 发票上的付款按钮。 Pro 和 Lifetime 套餐的每张发票都附带付款链接。客户点击后几秒钟内通过您启用的方式完成付款。

1. 自动状态更新。 付款成功后，Invotify 接收来自支付处理器的确认，并自动将发票标记为已付款。无需轮询，无需手动操作。

1. 逾期提醒。 如果发票过了到期日，Invotify 按照您配置的计划向客户发送礼貌的提醒邮件——或通知您，由您决定是否催款。

1. 银行对账。 如果您连接了银行，Invotify 监控传入交易并自动将其与未结发票匹配。无法高置信度匹配的交易留在待一键手动匹配的队列中。

1. 滞纳金、贷项通知单、部分付款、手动记录。 涵盖现实发票的每种边缘情况。

所有套餐包含的功能： 手动付款记录、带滚动余额的部分付款、逾期提醒和滞纳金在所有套餐中均可用——Starter、Pro 和 Lifetime。您始终可以记录在 Invotify 之外收到的付款（现金、支票、电汇）并追缴逾期发票。

Pro 和 Lifetime 新增功能： 通过 Stripe 和 PayPal 在线付款、带自动状态更新的每张发票付款链接、带自动匹配的银行同步（Plaid），以及为循环发票存储的付款方式和自动扣款。

连接 Stripe、PayPal 或两者——每张发票都将包含付款链接，已付款的发票会自动更新。在线付款是 Pro 和 Lifetime 功能。

连接 Stripe： 1. 前往设置 → 集成 2. 点击 Stripe 旁边的"连接" 3. 跳转到 Stripe 授权连接或创建新账户 4. 完成 Stripe 的引导（通常需要几分钟——他们会询问基本业务信息） 5. 返回 Invotify 后，连接状态显示"已连接"及您的账户名称

连接 PayPal： 1. 在同一集成设置中，点击 PayPal 旁边的"连接" 2. 通过 PayPal 的 OAuth 流程授权 Invotify 3. 连接后，发票可以通过 PayPal 付款（与 Stripe 并用或单独使用）

Stripe 支持的付款方式： - 信用卡和借记卡 - Apple Pay - Google Pay - iDEAL - SEPA 直接借记（欧洲）

可用方式取决于您的 Stripe 区域。PayPal 付款通过 PayPal 的订单 API 处理。

安全性： Invotify 从不查看或存储您客户的银行卡或银行账户详情。付款信息直接通过 Stripe 或 PayPal 自己的安全表单捕获。卡数据默认符合 PCI DSS 一级标准，因为处理器负责合规范围。

客户付款后发生的事： 1. 客户点击发票上的付款链接（邮件或 PDF） 2. 在 Stripe 或 PayPal 的托管页面完成付款 3. 处理器通过 Webhook 实时向 Invotify 确认付款 4. 发票状态变为已付款 5. 您收到通知

部分付款： 如果客户只付了部分款项（例如定金），Invotify 记录部分付款并保持发票未结状态，等待剩余金额。您可以看到已付金额和仍欠金额。

存储付款方式和自动扣款： 在 Pro 和 Lifetime 套餐中，客户可以保存付款方式，以便循环发票在每次生成时自动扣款。您可以按客户设置，保存的付款方式由支付处理器安全保管——Invotify 从不存储卡片本身。

通过 Plaid 连接您的企业银行账户，Invotify 将传入交易与未结发票匹配——消除手动对账。交易导入后，匹配引擎根据未结发票对其进行评分，高置信度匹配自动将发票标记为已付款，其余交易可一键匹配（或忽略）。

银行同步是 Pro 和 Lifetime 功能，通过 Plaid 安全连接——Invotify 只看到交易数据，从不接触您的银行凭据。您可以随时在设置 → 集成中撤销连接。

完整指南请参见专门的银行章节：匹配评分方式（金额、日期接近度、描述）、支持的机构、手动匹配和隐私详情。

当发票超过到期日时，Invotify 可以自动向客户发送礼貌的提醒邮件——或只是通知您，由您决定是否催款。没有激进的重复扣款，没有连环催款流程。只是一封友好的"此款项已逾期"提醒，并附带付款链接。

提醒工作方式： 1. 发票超过到期日 2. 在配置的日期（例如逾期后 7 天），Invotify 向客户发送一封礼貌的品牌邮件，包含发票编号、金额和到期日 3. 如果客户仍未付款，可以在之后再发一封提醒（例如 14 天、30 天——您设置计划） 4. 每封提醒记录在发票上：最后发送时间和已发送数量 5. 提醒有频率限制，每张发票每天最多触发一封

两种模式： - 自动提醒 — 在设置中开启。Invotify 按您配置的计划自动发送提醒。您无需做任何操作。 - 手动提醒 — Invotify 在发票逾期时通知您。由您决定是否发送提醒或自行处理。

配置： - 到期前天数 — 可选：在发票到期前发送提前通知（例如到期前 3 天） - 到期后天数 — 何时发送逾期提醒（到期后 1、7、14 或 30 天） - 语气 — 即将到期的提醒措辞委婉；逾期提醒语气更为坚定

客户看到的内容： 一封品牌邮件，包含发票编号、应付金额和到期日。没有"您的卡片被拒绝"的措辞——只是礼貌的催款。

在公司层面一次性配置滞纳金政策，然后一键对逾期发票应用滞纳金。滞纳金激励客户按时付款，而无需您发送尴尬的"我们已加收费用"邮件。

配置： 前往设置 → 文件设置（滞纳金选项在默认付款条款卡中）： - 启用或禁用公司的滞纳金 - 宽限期 — 到期日后多少天开始收取滞纳金（例如 3 天：逾期 1-3 天免费，逾期 4+ 天符合收费条件） - 费用类型 — 固定金额（例如 €25 固定）或百分比（例如 2% 的未结余额） - 最高上限 — 可选的总费用上限，确保您不会对争议或小额发票收取过多费用 - 循环 — 默认关闭。启用后，费用可以在设定的间隔后再次应用（例如每 30 天），只要发票保持逾期状态。大多数企业保持关闭——除非您有特殊需求，否则不要开启。

如何应用费用： 一旦逾期发票超过宽限期，在发票上使用应用滞纳金操作。费用根据您的政策计算，并添加到发票总额中——客户看到原始金额、费用金额和新总额。所有内容均可审计，您掌控全局：没有您的点击，任何费用都不会自动添加。

客户沟通： 您的付款条款积木可以包含解释滞纳金政策的文字（例如"逾期 3 天以上的发票将收取 2% 的滞纳金，上限为 €50"）。Invotify 不会自动发送"您欠滞纳金"的邮件——逾期提醒负责这一部分。

进度开票是将单个报价单分多个阶段开票，而不是一次性开出所有金额。非常适合长期项目、基于里程碑的工作和分批交付的服务合同。

为什么要进度开票： 一个 €18,000 的网站项目不需要一张发票。在启动时开 30%，中期审查时开 30%，交付时开 40%。每张发票引用原始报价单，追踪累计总额，并防止您超额开票。

创建进度发票： 1. 打开报价单——报价单编辑器中必须勾选"允许进度开票"（创建或编辑报价单时启用） 2. 使用进度开票视图添加一个阶段 3. 选择金额——报价单总额的百分比（30%）或具体金额（€5,400） 4. Invotify 创建一张引用报价单并记录在累计总额中的新发票 5. 正常发送和收款

防止超额开票： Invotify 追踪一张报价单所有进度发票的总开票金额。如果您尝试创建会超出报价单总额的进度发票，Invotify 会阻止该操作。您永远不会意外对报价单超额开票。

追踪剩余余额： 报价单的进度视图显示滚动余额——报价总额、迄今已开票总额和剩余金额——全景一目了然。

开具剩余金额： 要开具全部剩余金额，创建一张包含所有剩余款项的最终进度发票（一个 100% 剩余阶段）。一旦累计总额达到报价单总额，就不能再创建更多进度发票。

并非每笔付款都通过 Stripe 或银行同步进行。现金、支票、电汇、以物抵账或在系统外进行的付款都需要记录在某处。Invotify 为此提供了手动付款记录流程。

如何手动记录付款： 1. 打开发票 2. 点击"记录付款" 3. 输入： - 金额（输入未结余额以全额结清，或输入较少金额作为部分付款） - 备注（可选——付款方式、参考编号，任何值得记录的信息） 4. 点击保存

发票余额立即更新。如果付款全额结清了发票，状态变为已付款。如果是部分付款，发票保持未结状态，显示剩余余额，并在付款历史中记录该部分付款。

每张发票多笔付款： 一张发票可以随时间接收任意数量的部分付款。每笔付款记录有自己的日期和金额。付款历史一目了然地显示完整时间线。

所有套餐均可用： 手动付款记录在 Starter、Pro 和 Lifetime 套餐中均可用——即使没有连接付款集成也可使用。它是付款系统的基础。