银行同步与对账

银行同步通过 Plaid 将您的企业银行账户连接到 Invotify，导入交易记录，并将收到的款项与未结发票匹配——让已收款的发票自动标记为已付款。这项功能将手动对账从您的工作中解放出来。

银行同步的功能： - 通过 Plaid 的托管登录流程安全连接银行 - 每天自动将新交易记录导入 Invotify - 对每笔传入信贷与未结发票进行评分，并自动确认高置信度匹配 - 将置信度较低的候选项放入待确认队列，您只需一键确认 - 允许忽略或归档非客户付款的交易

功能位置： 在设置 → 集成中连接和断开银行连接；交易记录在银行页面（/dashboard/bank）中以需要处理（待确认建议和等待决策的交易）、已匹配和已忽略三个视图组织显示。

计划： 银行同步是 Pro 功能（Lifetime 计划同样包含）。在 Starter 计划中，银行页面显示升级提示。每次银行 API 调用都在服务器端进行了权限验证，功能真正被锁定，而不仅仅是在 UI 中隐藏。

连接银行是通过 Plaid 完成的简短引导流程。Invotify 只接收 Plaid 返回的数据——从不接触您的银行登录信息。

Plaid 覆盖范围： 该连接支持美国、英国和加拿大的银行，通过 Plaid 覆盖数千家机构，包括主要全国性银行、地区性银行和信用合作社。

连接流程： 1. Invotify 为您的账户请求 Plaid Link 令牌。 2. Plaid 的安全弹窗打开。您选择银行并直接通过 Plaid 登录——Invotify 不介入您的凭据。 3. 您选择要关联的账户。 4. Plaid 返回一个临时公共令牌，Invotify 将其兑换为长期访问令牌并存储至您的公司记录中。 5. 连接保存后包含机构名称、账户名称和带星号的账号，即可开始同步。

一旦银行连接并同步了交易记录，它们会按匹配进度在 Invotify 中分类显示。

记录分类： - 需要处理 — 匹配引擎发现但置信度不足以自动确认的建议匹配项（附置信度分数和一键确认按钮），以及尚无候选项的交易。逐一匹配至发票，或忽略。 - 已匹配 — 已与发票确认关联的交易，无论是自动匹配还是您手动确认的。 - 已忽略 — 您认为非客户付款而暂存的交易（手续费、内部转账、供应商费用等）。

每笔交易显示内容： 每笔交易包含金额、货币、日期、描述、商户名称（当银行提供时）和类别，以及当前匹配状态和已匹配的发票。建议匹配项还显示匹配引擎的置信度。传入付款（信贷）是匹配引擎关注的对象；外出费用只是留存在记录中。

阅读记录： 交易记录按最新排列，分页显示大量历史记录，不会一次性全部加载。

Invotify 的匹配引擎将每笔传入付款与您的未结发票进行比较，并生成置信度分数。分数决定匹配是自动应用还是留给您确认。

评分构成： 对于每张匹配交易货币和金额（在小额舍入容差内）的未结发票，Invotify 汇总三个信号：

金额 — 占评分最大比重。只有当交易金额与发票总额在容差范围内相等时，该发票才成为候选项。

日期接近度 — 付款日期接近发票到期日时得分较高，远离时得分较低。距离越近贡献越多；与任何到期日相差甚远的付款在此信号上无贡献。

客户名称 — 如果交易描述中包含发票的客户或企业名称，则增加评分。由于银行描述通常混乱，这只是三个输入之一，而非强制要求。

自动确认 vs. 建议： 三个信号合并为整体置信度。当最佳候选项超过高置信度门槛时，Invotify 自动确认匹配，记录付款并更新发票。低于门槛时，候选项保存为建议匹配——显示在"需要处理"中附置信度分数，您可一键确认（或选择其他发票，或忽略）。建议项在每次同步时重新检查：如果候选发票以其他方式付款，过时的建议将被撤回，而不是留给您重复确认。

确认匹配后发生的事： 匹配被确认后——无论是匹配引擎还是您确认——Invotify 在发票上记录该交易金额的付款，并重新计算剩余应收金额。如果付款清偿了余额，发票变为已付款；如果只覆盖了部分，发票变为部分付款并继续未结状态。手动匹配记录在活动日志中。

手动匹配： 您随时可以从交易记录手动将交易与发票匹配。手动匹配被视为完全置信，记录付款的方式与自动匹配完全相同。

银行记录中并非每一行都是客户付款。手续费、内部转账、向供应商的退款以及您自己的外出费用都会出现。Invotify 提供了一种简洁的方式，将这些内容排除在对账视图之外。

忽略交易： 将任何交易标记为已忽略，它就会移到"已忽略"视图，不再妨碍您。对任何非客户付款的交易使用此操作，让您的记录只保留真正需要决策的内容。忽略交易不会影响任何发票——仅用于整理记录。

已忽略视图作为存档： 已忽略的交易不会被删除，仍可在"已忽略"下查看。这保留了通过您账户的所有完整记录，同时让您专注于与收款相关的交易。

断开银行连接： 您可以随时在设置 → 集成中移除银行连接。断开是软操作——连接被标记为已断开，停止同步，事件记录在活动日志中。已导入的交易仍保留在您的记录中。

银行同步自动运行——您的记录保持最新，高置信度匹配自动对账，无需任何操作。

每日自动同步： 每个已连接的银行每天自动同步一次。无需触发或排期——每天早上新交易自动出现在您的记录中，并已通过匹配引擎处理。

基于游标的增量同步： Invotify 使用 Plaid 的游标式同步，每次每日运行只拉取上次同步后的新内容，而非重新下载全部历史。新交易被添加，游标被存储，下次运行从上次结束的地方开始。这使同步保持高效并避免重复条目——交易以银行标识符为键。

同步期间自动匹配： 拉取连接的新交易后，同步对待处理的传入付款运行匹配引擎。高置信度匹配被自动确认，付款记录在发票上，发票状态随之更新——全程无需操作。置信度较低的候选项在"需要处理"中排队为建议项，现有建议项会刷新（以其他方式付款的候选发票的建议将被撤回）。

按连接弹性处理： 如果某个银行连接在同步中遇到问题，Invotify 仅将该连接标记为错误，并继续处理其余连接——一个银行的故障不会阻塞其他银行。错误的连接可以在设置中重新连接。每个连接记录上次同步时间。