Синхронизация с банком и сверка

Синхронизация с банком подключает ваш бизнес-счёт к Invotify через Plaid, импортирует транзакции и автоматически сопоставляет входящие платежи с открытыми счетами — чтобы оплаченные счета отмечались как оплаченные сами по себе. Эта функция избавляет вас от ручной сверки.

Что делает синхронизация с банком: - Безопасно подключает ваш банк через фирменный интерфейс авторизации Plaid - Ежедневно автоматически загружает новые транзакции в Invotify - Оценивает каждое входящее поступление по открытым счетам и самостоятельно подтверждает надёжные совпадения - Помещает менее уверенные кандидаты в раздел предложений для подтверждения одним кликом - Позволяет игнорировать или архивировать транзакции, не являющиеся платежами клиентов

Расположение: Подключение и отключение банков выполняется в разделе Настройки → Интеграции; лента транзакций находится на странице «Банк» (/dashboard/bank) и разделена на вкладки «Требует внимания» (предложения и транзакции, ожидающие решения), «Сопоставлено» и «Игнорировано».

Доступность по тарифам: Синхронизация с банком — функция тарифа Pro (включена также в Lifetime). В тарифе Starter вместо страницы «Банк» отображается предложение перейти на более высокий план. Каждый вызов банковского API защищён на стороне сервера — функция действительно заблокирована, а не просто скрыта в интерфейсе.

Подключение банка — это короткий пошаговый процесс, управляемый Plaid. Invotify получает только те данные, которые возвращает Plaid, — ваши банковские данные для входа никогда не передаются.

Охват Plaid: Подключение поддерживает банки США, Великобритании и Канады, охватывая тысячи учреждений через Plaid, включая крупные национальные, региональные банки и кредитные союзы.

Как работает подключение: 1. Invotify запрашивает токен Plaid Link для вашего аккаунта. 2. Открывается защищённое всплывающее окно Plaid. Вы выбираете банк и авторизуетесь напрямую через Plaid — Invotify не участвует в передаче ваших учётных данных. 3. Вы выбираете счёт, который хотите подключить. 4. Plaid возвращает временный публичный токен, который Invotify обменивает на долгосрочный токен доступа и сохраняет для вашей компании. 5. Подключение сохраняется с именем банка, названием счёта и замаскированным номером счёта и готово к синхронизации.

После подключения банка и синхронизации транзакции появляются в Invotify, разбитые по этапам сопоставления.

Структура ленты: - Требует внимания — предлагаемые совпадения, найденные системой сопоставления, но не достигшие порога уверенности для автоподтверждения (отображаются с показателем уверенности и кнопкой подтверждения), а также транзакции без кандидатов. Сопоставьте каждую со счётом или проигнорируйте. - Сопоставлено — транзакции, подтверждённые по счёту: автоматически системой или вручную вами. - Игнорировано — транзакции, отложенные вами, поскольку они не являются платежами клиентов (комиссии, переводы, расходы поставщикам и т. д.).

Что содержит каждая транзакция: Каждая транзакция включает сумму, валюту, дату, описание, имя продавца (при наличии от банка) и категорию, а также текущий статус сопоставления и соответствующий счёт. Предлагаемые совпадения дополнительно показывают показатель уверенности системы. Входящие поступления (кредиты) — это транзакции, которые интересуют систему сопоставления; исходящие расходы просто отображаются в ленте.

Навигация по ленте: Транзакции отсортированы от новых к старым. Список разбит на страницы, поэтому большие истории загружаются управляемыми порциями.

Система сопоставления Invotify сравнивает каждый входящий платёж с открытыми счетами и выставляет оценку уверенности. Эта оценка определяет, подтверждается ли совпадение автоматически или остаётся на ваше рассмотрение.

Как формируется оценка: Для каждого открытого счёта, совпадающего с транзакцией по валюте и сумме (с небольшим допуском на округление), Invotify анализирует три сигнала:

Сумма — наибольший вклад в оценку. Транзакция становится кандидатом только в том случае, если её сумма соответствует итогу счёта с допустимым отклонением.

Близость дат — платёж, поступивший вблизи срока оплаты счёта, получает более высокую оценку, чем платёж, поступивший за несколько недель. Чем ближе даты, тем выше вклад; платежи, далёкие от любого срока, не добавляют ничего по этому сигналу.

Имя клиента — если описание транзакции содержит имя клиента или компании из счёта, оценка повышается. Поскольку описания банка часто неточны, этот сигнал является одним из трёх, а не обязательным условием.

Автоподтверждение против предложений: Три сигнала объединяются в общую оценку уверенности. Если лучший кандидат превышает высокий порог уверенности, Invotify автоматически подтверждает совпадение, фиксирует платёж и обновляет счёт. Ниже этого порога кандидат сохраняется как предлагаемое совпадение — он появляется в разделе «Требует внимания» с показателем уверенности, чтобы вы могли подтвердить его одним кликом (или выбрать другой счёт, или игнорировать). Предложения пересматриваются при каждой синхронизации: если счёт-кандидат был оплачен другим способом, устаревшее предложение отзывается.

Что происходит при подтверждении совпадения: После подтверждения совпадения — системой или вами — Invotify фиксирует платёж по счёту на сумму транзакции и пересчитывает остаток задолженности. Если баланс исчерпан, счёт получает статус «Оплачен»; если платёж покрывает только часть, счёт получает статус «Частично оплачен» и остаётся открытым на оставшуюся сумму. Ручные совпадения записываются в журнал активности.

Ручное сопоставление: Вы всегда можете вручную сопоставить транзакцию со счётом непосредственно из транзакции. Ручное совпадение считается полностью достоверным и фиксирует платёж так же, как автоматическое.

Не каждая строка в банковской ленте является платежом клиента. Комиссии, переводы, возвраты поставщикам и ваши собственные расходы тоже отображаются. Invotify предоставляет удобный способ убрать их из вида при сверке.

Игнорирование транзакции: Пометьте транзакцию как игнорируемую — она переместится в раздел «Игнорировано» и не будет вас беспокоить. Используйте это для всего, что не является платежом клиента, чтобы в ленте оставались только реальные задачи. Игнорирование транзакции не затрагивает ни один счёт — это исключительно способ упорядочить ленту.

Раздел «Игнорировано» как архив: Игнорируемые транзакции не удаляются; они остаются доступными в разделе «Игнорировано». Это позволяет хранить полную историю всего, что прошло через ваш счёт, при этом сосредотачивая внимание на транзакциях, важных для учёта поступлений.

Отключение банка: Вы можете удалить подключение банка в любое время из раздела Настройки → Интеграции. Отключение является мягким действием — подключение помечается как отключённое и прекращает синхронизацию, событие фиксируется в журнале активности. Уже загруженные транзакции остаются в вашей ленте.

Синхронизация с банком работает самостоятельно — ваша лента остаётся актуальной, а уверенные совпадения сверяются сами, без вашего участия.

Автоматическая ежедневная синхронизация: Каждый подключённый банк синхронизируется автоматически один раз в день. Ничего не нужно запускать вручную — новые транзакции просто появляются в вашей ленте каждое утро, уже обработанные системой сопоставления.

Инкрементная синхронизация на основе курсора: Invotify использует синхронизацию Plaid на основе курсора, поэтому каждый ежедневный запуск загружает только новые данные с момента последней синхронизации, а не всю историю целиком. Новые транзакции добавляются, а курсор сохраняется, чтобы следующий запуск начинался точно там, где закончился предыдущий. Это ускоряет синхронизацию и исключает дублирование — транзакции идентифицируются по банковскому идентификатору.

Автосопоставление при синхронизации: После загрузки новых транзакций для подключения система сопоставления анализирует ожидающие входящие платежи. Уверенные совпадения подтверждаются, платёж фиксируется на счёте, а статус счёта обновляется — всё без вашего участия. Менее уверенные кандидаты помещаются в очередь предложений в разделе «Требует внимания», а существующие предложения обновляются (предложение, счёт-кандидат которого был оплачен другим способом, отзывается).

Устойчивость на уровне подключений: Если одно из подключений банка возникает проблема при синхронизации, Invotify помечает только это подключение как ошибочное и продолжает обработку остальных — сбой одного банка не блокирует другие. Ошибочное подключение можно повторно подключить из Настроек. Для каждого подключения фиксируется время последней синхронизации.