은행 동기화 및 조정

은행 동기화는 Plaid를 통해 비즈니스 은행 계좌를 Invotify에 연결하고, 거래 내역을 가져와 들어오는 결제를 미결 청구서와 대조합니다. 즉, 결제가 완료된 청구서가 자동으로 지불 완료로 표시됩니다. 수동 조정 작업을 없애주는 기능입니다.

은행 동기화가 하는 일: - Plaid의 호스팅된 로그인 흐름을 통해 은행에 안전하게 연결 - 매일 자동으로 새 거래 내역을 Invotify로 가져옴 - 들어오는 각 입금을 미결 청구서와 대조하고 신뢰도가 높은 대조를 자동으로 확인 - 신뢰도가 낮은 후보를 제안으로 대기열에 추가하여 원클릭으로 확인 - 고객 결제가 아닌 거래 내역을 무시하거나 보관할 수 있음

위치: 설정 → 통합에서 은행 연결 및 연결 해제를 합니다. 거래 피드는 은행 페이지(/dashboard/bank)에 있으며 주의 필요(제안 및 결정 대기 중인 거래), 대조됨, 무시됨 보기로 구성됩니다.

플랜 가용성: 은행 동기화는 Pro 기능입니다(Lifetime에도 포함). Starter에서는 은행 페이지에 업그레이드 안내가 표시됩니다. 모든 은행 API 호출은 서버 측에서 차단되어 기능이 UI에서 숨겨지는 것이 아니라 실제로 잠금됩니다.

은행 연결은 Plaid가 처리하는 짧고 안내된 흐름입니다. Invotify는 Plaid가 반환하는 데이터만 받습니다. 귀하의 은행 로그인 정보는 절대 확인하지 않습니다.

Plaid 지원 범위: 연결은 Plaid를 통해 수천 개의 기관을 포함하는 미국, 영국, 캐나다의 은행을 지원합니다.

연결 작동 방식: 1. Invotify가 귀하의 계정에 대한 Plaid Link 토큰을 요청합니다. 2. Plaid의 안전한 팝업이 열립니다. 귀하의 은행을 선택하고 Plaid를 통해 직접 로그인합니다. Invotify는 귀하의 자격 증명에 관여하지 않습니다. 3. 연결할 계정을 선택합니다. 4. Plaid가 임시 공개 토큰을 반환하며 Invotify가 이를 장기 액세스 토큰으로 교환하여 회사에 저장합니다. 5. 연결이 기관 이름, 계정 이름, 마스킹된 계좌 번호와 함께 저장되어 동기화 준비가 됩니다.

은행이 연결되고 거래가 동기화되면 대조 과정에 따라 Invotify에 정리됩니다.

피드 구성 방식: - 주의 필요 — 대조기가 찾았지만 신뢰도가 충분하지 않아 확인하지 못한 제안된 대조(신뢰도 점수와 원클릭 확인 표시), 아직 후보가 없는 거래. 각 거래를 청구서와 대조하거나 무시합니다. - 대조됨 — 대조기에 의해 자동으로 또는 직접 청구서에 대해 확인된 거래. - 무시됨 — 고객 결제가 아닌 항목(수수료, 이체, 공급업체 비용 등)으로 분류한 거래.

각 거래에 표시되는 항목: 모든 거래에는 금액, 통화, 날짜, 설명, 상인 이름(은행이 제공하는 경우), 카테고리와 함께 현재 대조 상태 및 대조된 청구서가 표시됩니다. 제안된 대조는 추가로 대조기의 신뢰도를 표시합니다. 들어오는 결제(입금)가 대조기가 처리하는 거래이며, 나가는 청구는 피드에 남아 있습니다.

피드 읽기: 거래는 최신순으로 나열됩니다. 목록은 페이지로 나뉘어 있어 많은 기록이 한꺼번에 모두 로드되지 않고 관리 가능한 페이지로 나뉘어 로드됩니다.

Invotify의 대조기는 각 들어오는 결제를 미결 청구서와 비교하고 신뢰도 점수를 생성합니다. 점수에 따라 대조가 자동으로 적용되거나 사용자가 확인할 수 있도록 남겨집니다.

점수 생성 방식: 거래의 통화와 금액(작은 반올림 허용 오차 내)이 일치하는 모든 미결 청구서에 대해 Invotify는 세 가지 신호를 합산합니다:

금액 — 점수의 가장 큰 부분입니다. 거래는 금액이 허용 오차 내에서 청구서 총액과 동일할 때만 후보가 됩니다.

날짜 근접성 — 청구서 마감일 근처에 도착하는 결제는 몇 주 떨어진 결제보다 높은 점수를 받습니다. 날짜가 가까울수록 더 많이 추가되며, 마감일에서 멀리 떨어진 결제는 이 신호에서 아무것도 기여하지 않습니다.

고객 이름 — 거래 설명에 청구서의 고객 또는 비즈니스 이름이 포함되어 있으면 점수가 추가됩니다. 은행 설명이 종종 지저분하므로 세 가지 중 하나의 입력으로 요구 사항이 아닙니다.

자동 확인 대 제안: 세 가지 신호가 결합되어 전체 신뢰도를 형성합니다. 최상의 후보가 높은 신뢰도 기준을 충족하면 Invotify가 대조를 자동으로 확인하고 결제를 기록하며 청구서를 업데이트합니다. 기준 이하인 경우 후보가 제안된 대조로 저장됩니다. 신뢰도 점수와 함께 주의 필요에 표시되어 원클릭으로 확인(또는 다른 청구서 선택 또는 무시)할 수 있습니다.

확인된 대조에서 발생하는 일: 대조가 확인되면(대조기 또는 직접), Invotify는 거래 금액으로 청구서에 결제를 기록하고 남은 금액을 재계산합니다. 잔액이 완전히 해소되면 청구서가 지불 완료로 전환됩니다. 일부만 해소되면 청구서가 부분 결제가 되고 나머지 금액에 대해 열린 상태로 유지됩니다.

수동 대조: 거래에서 직접 청구서와 대조할 수 있습니다. 수동 대조는 완전한 신뢰도로 처리되며 자동 대조와 동일한 방식으로 결제를 기록합니다.

은행 피드의 모든 항목이 고객 결제인 것은 아닙니다. 수수료, 이체, 공급업체 환불, 나가는 비용도 모두 표시됩니다. Invotify는 이러한 항목을 조정 보기에서 제외하는 깔끔한 방법을 제공합니다.

거래 무시: 거래를 무시됨으로 표시하면 무시됨 보기로 이동하고 방해가 되지 않습니다. 고객 결제가 아닌 모든 항목에 사용하여 피드에 실제 결정만 남도록 합니다. 거래를 무시해도 청구서에는 영향을 미치지 않습니다.

보관소로서의 무시됨 보기: 무시된 거래는 삭제되지 않습니다. 무시됨에서 계속 사용 가능합니다. 이를 통해 계정을 통해 들어온 모든 항목의 전체 기록이 유지되면서 결제를 받는 데 중요한 거래에 집중할 수 있습니다.

은행 연결 해제: 설정 → 통합에서 언제든지 은행 연결을 제거할 수 있습니다. 연결 해제는 소프트 작업입니다. 연결이 연결 해제됨으로 표시되고 동기화가 중지되며 이벤트가 활동 로그에 기록됩니다. 이미 가져온 거래는 피드에 남아 있습니다.

은행 동기화는 자동으로 실행됩니다. 피드가 최신 상태를 유지하고 신뢰도 높은 대조가 직접 작업 없이 자동으로 조정됩니다.

자동 일일 동기화: 연결된 모든 은행은 하루에 한 번 자동으로 동기화됩니다. 트리거하거나 예약할 필요가 없습니다. 매일 아침 새 거래가 피드에 표시되며 이미 대조기를 통해 처리됩니다.

증분 커서 기반 동기화: Invotify는 Plaid의 커서 기반 동기화를 사용하므로 매일 실행 시 전체 기록을 다시 다운로드하지 않고 마지막 실행 이후 새로운 항목만 가져옵니다. 새 거래가 추가되고 커서가 저장되어 다음 실행이 정확히 이전 실행이 끝난 위치에서 시작합니다. 이를 통해 동기화가 빠르고 중복 항목이 방지됩니다.

동기화 중 자동 대조: 연결에 대한 새 거래를 가져온 후 동기화는 대기 중인 들어오는 결제에 대해 대조기를 실행합니다. 신뢰도가 높은 대조가 확인되고 청구서에 결제가 기록되며 청구서 상태가 업데이트됩니다. 모두 직접 작업 없이 이루어집니다. 신뢰도가 낮은 후보는 주의 필요에 제안으로 대기열에 추가되고 기존 제안이 새로 고쳐집니다.

연결별 복원력: 동기화 중 하나의 은행 연결에 문제가 발생하면 Invotify는 해당 연결만 오류로 표시하고 나머지를 계속 진행합니다. 하나의 은행 문제가 다른 은행을 차단하지 않습니다. 오류가 있는 연결은 설정에서 다시 연결할 수 있습니다. 각 연결은 마지막 동기화 시간을 기록합니다.