Synchronisation bancaire et rapprochement

La synchronisation bancaire connecte le compte bancaire de votre entreprise à Invotify via Plaid, importe vos transactions et rapproche les paiements entrants des factures impayées — les factures déjà réglées se marquent ainsi payées toutes seules. C’est la fonctionnalité qui vous débarrasse du rapprochement manuel.

Ce que fait la synchronisation bancaire : - Connecte votre banque de manière sécurisée via le parcours de connexion hébergé de Plaid - Importe automatiquement les nouvelles transactions dans Invotify chaque jour - Évalue chaque crédit entrant par rapport à vos factures ouvertes et confirme seule les correspondances fiables - Met en file les candidats moins sûrs comme suggestions que vous confirmez en un clic - Vous permet d’ignorer ou d’archiver les transactions qui ne sont pas des paiements clients

Où la trouver : Vous connectez et déconnectez vos banques depuis Paramètres → Intégrations (Settings → Integrations) ; le flux de transactions se trouve sur la page Banque (/dashboard/bank), organisée en vues À traiter (Needs Attention) (suggestions et transactions en attente de décision), Rapprochées (Matched) et Ignorées (Ignored).

Disponibilité selon le plan : La synchronisation bancaire est une fonctionnalité Pro (également incluse avec Lifetime). Sur Starter, la page Banque affiche à la place une invitation à passer au plan supérieur. Chaque appel à l’API bancaire est verrouillé côté serveur : la fonctionnalité est réellement bloquée, pas simplement masquée dans l’interface.

Connecter une banque est un parcours court et guidé, pris en charge par Plaid. Invotify ne reçoit jamais que les données que Plaid lui transmet — jamais vos identifiants bancaires.

Couverture de Plaid : La connexion prend en charge les banques des États-Unis, du Royaume-Uni et du Canada, soit des milliers d’établissements via Plaid, dont les grandes banques nationales, les banques régionales et les coopératives de crédit.

Comment la connexion fonctionne : 1. Invotify demande un jeton Plaid Link pour votre compte. 2. La fenêtre sécurisée de Plaid s’ouvre. Vous choisissez votre banque et vous vous connectez directement auprès de Plaid — Invotify n’est jamais dans le circuit de vos identifiants. 3. Vous choisissez le compte que vous souhaitez relier. 4. Plaid renvoie un jeton public temporaire, qu’Invotify échange contre un jeton d’accès longue durée stocké pour votre entreprise. 5. La connexion est enregistrée avec le nom de l’établissement, le nom du compte et un numéro de compte masqué, prête à se synchroniser.

Une fois une banque connectée et les transactions synchronisées, elles arrivent dans Invotify organisées selon leur position dans le processus de rapprochement.

Comment le flux est organisé : - À traiter (Needs Attention) — Les correspondances suggérées que le moteur a trouvées sans être assez sûr pour les confirmer (affichées avec leur score de confiance et une confirmation en un clic), plus les transactions sans candidat pour l’instant. Rapprochez chacune d’une facture, ou ignorez-la. - Rapprochées (Matched) — Les transactions confirmées contre une facture, que ce soit automatiquement par le moteur ou manuellement par vous. - Ignorées (Ignored) — Les transactions que vous avez écartées parce qu’elles ne sont pas des paiements clients (frais, virements, débits fournisseurs et autres).

Ce que montre chaque transaction : Chaque transaction affiche son montant, sa devise, sa date, son libellé, le nom du commerçant (quand la banque le fournit) et sa catégorie, ainsi que son statut de rapprochement actuel et l’éventuelle facture rapprochée. Les correspondances suggérées affichent en plus la confiance du moteur. Les paiements entrants (crédits) sont les transactions qui intéressent le moteur ; les débits sortants restent simplement dans le flux.

Lire le flux : Les transactions sont listées des plus récentes aux plus anciennes. La liste est paginée : les gros historiques se chargent par pages digestes plutôt que d’un seul bloc.

Le moteur de rapprochement d’Invotify compare chaque paiement entrant à vos factures ouvertes et produit un score de confiance. Ce score détermine si la correspondance est appliquée automatiquement ou laissée à votre confirmation.

Comment le score est construit : Pour chaque facture ouverte qui correspond à la devise et au montant de la transaction (à une petite tolérance d’arrondi près), Invotify additionne trois signaux :

Montant — La part la plus importante du score. Une transaction ne devient candidate que si son montant égale un total de facture dans la limite de la tolérance.

Proximité de date — Un paiement qui arrive près de la date d’échéance de la facture obtient un meilleur score qu’un paiement arrivé des semaines plus tôt ou plus tard. Plus les dates sont proches, plus le signal compte ; les paiements éloignés de toute échéance n’apportent rien sur ce signal.

Nom du client — Si le libellé de la transaction contient le nom du client ou de son entreprise tel qu’il figure sur la facture, le score augmente. Les libellés bancaires sont souvent brouillons, ce signal est donc un indice parmi les trois plutôt qu’une exigence.

Confirmation automatique ou suggestion : Les trois signaux se combinent en une confiance globale. Quand le meilleur candidat franchit un seuil de confiance élevé, Invotify confirme la correspondance automatiquement, enregistre le paiement et met à jour la facture. En dessous de ce seuil, le candidat est conservé comme correspondance suggérée — il apparaît dans À traiter (Needs Attention) avec son score de confiance, et vous pouvez le confirmer en un clic (ou choisir une autre facture, ou l’ignorer). Les suggestions sont revérifiées à chaque synchronisation : si la facture candidate est payée par un autre moyen, la suggestion obsolète est retirée plutôt que de vous laisser la confirmer deux fois.

Ce qui se passe quand une correspondance est confirmée : Quand une correspondance est confirmée — par le moteur ou par vous — Invotify enregistre sur la facture un paiement du montant de la transaction et recalcule le restant dû. Si le solde est apuré, la facture passe à Payée (Paid) ; s’il n’est couvert qu’en partie, la facture devient Partielle (Partial) et reste ouverte pour le reste. Les rapprochements manuels sont consignés dans le journal d’activité.

Rapprocher manuellement : Vous pouvez toujours rapprocher vous-même une transaction d’une facture depuis la transaction. Un rapprochement manuel est considéré comme totalement fiable et enregistre le paiement exactement de la même manière qu’un rapprochement automatique.

Toutes les lignes de votre flux bancaire ne sont pas des paiements clients. Frais, virements, remboursements à des fournisseurs et vos propres débits sortants y figurent aussi. Invotify vous offre un moyen propre de les écarter de votre vue de rapprochement.

Ignorer une transaction : Marquez n’importe quelle transaction comme ignorée et elle rejoint la vue Ignorées (Ignored), hors de votre chemin. Utilisez cette option pour tout ce qui n’est pas un paiement client, afin que votre flux ne contienne jamais que de vraies décisions. Ignorer une transaction ne touche aucune facture — il s’agit uniquement de garder le flux en ordre.

La vue Ignorées comme archive : Les transactions ignorées ne sont pas supprimées ; elles restent consultables sous Ignorées (Ignored). Vous conservez ainsi l’historique complet de tout ce qui est passé sur votre compte, tout en vous concentrant sur les transactions qui comptent pour être payé.

Déconnecter une banque : Vous pouvez retirer une connexion bancaire à tout moment depuis Paramètres → Intégrations (Settings → Integrations). La déconnexion est une action douce — la connexion est marquée comme déconnectée et cesse de se synchroniser, et l’événement est consigné dans le journal d’activité. Les transactions déjà importées restent dans votre flux.

La synchronisation bancaire tourne toute seule — votre flux reste à jour et les correspondances fiables se rapprochent d’elles-mêmes, sans aucune intervention de votre part.

Synchronisation quotidienne automatique : Chaque banque connectée est synchronisée automatiquement une fois par jour. Rien à déclencher ni à planifier — les nouvelles transactions apparaissent simplement dans votre flux chaque matin, déjà passées au moteur de rapprochement.

Synchronisation incrémentale par curseur : Invotify utilise la synchronisation par curseur de Plaid : chaque exécution quotidienne ne récupère que les nouveautés depuis la précédente, au lieu de retélécharger tout l’historique. Les nouvelles transactions sont ajoutées et le curseur est stocké, de sorte que l’exécution suivante reprend exactement là où la précédente s’était arrêtée. Les synchronisations restent ainsi rapides et sans doublons — les transactions sont identifiées par leur identifiant bancaire.

Rapprochement automatique pendant la synchronisation : Après avoir récupéré les nouvelles transactions d’une connexion, la synchronisation passe le moteur de rapprochement sur vos paiements entrants en attente. Les correspondances à haut niveau de confiance sont confirmées, le paiement est enregistré sur la facture et le statut de la facture est mis à jour — sans que vous leviez le petit doigt. Les candidats moins sûrs sont mis en file comme suggestions dans À traiter (Needs Attention), et les suggestions existantes sont rafraîchies (une suggestion dont la facture a été payée autrement est retirée).

Résilience par connexion : Si une connexion bancaire rencontre un problème pendant une synchronisation, Invotify marque cette seule connexion en erreur et continue avec les autres — le raté d’une banque ne bloque jamais les autres. Une connexion en erreur peut être reconnectée depuis les Paramètres (Settings). Chaque connexion enregistre la date de sa dernière synchronisation.